🌞"자산별 수익률 비교: 주식, ETF, 리츠, 예금까지 완전정리"

자산별 수익률 비교: 주식, ETF, 리츠, 예금까지 완전정리

재테크에 관심 있는 사람이라면 누구나 한 번쯤은 “어떤 자산에 투자해야 할까?”라는 고민을 해본 적이 있을 것이다. 최근 몇 년간 한국을 비롯한 글로벌 금융시장은 급격한 변화를 겪어왔다. 초저금리 시대에서 고금리 시대로의 전환, 부동산 시장의 변동성 확대, 그리고 주식·ETF·리츠 등 다양한 투자상품의 성장이 맞물리면서 자산별 수익률 격차가 뚜렷하게 나타났다.

이 글에서는 주식, ETF, 리츠, 예금이라는 네 가지 대표적인 투자 자산을 중심으로 수익률과 장단점을 꼼꼼히 비교해본다. 단순히 숫자만 나열하는 것이 아니라 실제 투자자 입장에서 어떤 자산이 어떤 상황에 적합한지까지 정리했으니, 투자 전략을 세울 때 참고해보자.

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1. 주식 – 고위험·고수익의 대표 자산

주식은 기업의 지분을 소유한다는 개념으로, 그 기업이 성장하면 주가가 올라 수익을 얻을 수 있다. 반대로 기업의 실적이 악화되면 손실을 보는 구조다.

• 평균 수익률
  한국거래소에 따르면 지난 10년간 코스피의 연평균 수익률은 약 5~7% 수준이다. 하지만 종목 선택에 따라 수익률 편차는 매우 크다. 예를 들어, 2020년 이후 2차전지, 반도체, AI 관련주는 수백 퍼센트 상승하기도 했다. 반면 부진한 업종에 투자했다면 수익률이 마이너스가 될 수도 있다.
  
  
• 장점
  
  • 단기간에 높은 수익을 기대할 수 있다.
  • 특정 산업이나 기업의 성장에 직접 참여하는 재미가 있다.
  • 유동성이 좋아 사고팔기가 쉽다.
• 단점
  
  • 변동성이 크기 때문에 심리적으로 버티기 어렵다.
  • 기업 분석, 산업 동향 파악 등 많은 공부와 시간이 필요하다.
  • 잘못된 종목 선택 시 장기 손실 가능성이 있다.
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즉, 주식은 공부와 경험이 많은 투자자, 또는 높은 위험을 감수하고서라도 수익을 노리는 투자자에게 적합하다.

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2. ETF – 분산투자와 안정성을 동시에

ETF(Exchange Traded Fund)는 특정 지수나 테마를 추종하는 상장지수펀드다. 주식처럼 거래소에 상장되어 있어 실시간 매매가 가능하면서도, 펀드처럼 여러 종목에 분산투자 효과를 얻을 수 있다.

• 평균 수익률
  ETF는 어떤 지수를 추종하느냐에 따라 수익률이 크게 달라진다. 예를 들어, 미국 S&P500 ETF는 지난 10년간 연평균 약 10% 이상의 수익률을 기록했다. 반면 원자재 ETF나 특정 국가 ETF는 변동성이 커 손실을 보는 경우도 있었다. 한국 ETF 시장에서도 KODEX 200, TIGER 미국나스닥100 등이 장기적으로 좋은 성과를 보여주었다.
  
  
• 장점
  
  • 소액으로도 다양한 자산에 분산투자 가능.
  • 특정 산업(2차전지, 반도체, AI 등)에 테마 투자 가능.
  • 펀드 대비 수수료가 저렴하고, 주식처럼 매매 편리.
• 단점
  
  • 개별 종목만큼 큰 폭의 수익을 얻기는 어렵다.
  • 지수 하락 시 그대로 손실을 본다.
  • 일부 테마형 ETF는 변동성이 크고 단명일 수 있다.

ETF는 안정적인 분산투자를 원하는 투자자에게 적합하다. 주식처럼 개별 종목을 고르기 힘들거나, 중장기적으로 안정적인 수익을 기대한다면 ETF는 좋은 선택이다.

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3. 리츠 – 부동산을 소액으로 투자하는 방법

리츠(REITs, Real Estate Investment Trusts)는 다수의 투자자로부터 자금을 모아 부동산에 투자하고, 임대료 수익이나 매각 차익을 배당하는 구조다. 최근 고금리 환경에서 리츠의 가치가 주목받고 있다.

• 평균 수익률
  국내 상장 리츠의 평균 배당수익률은 4~7% 수준이다. 일부 해외 리츠는 8% 이상 배당을 주기도 한다. 부동산 가격 상승기에 매각 차익까지 얻으면 수익률이 더 높아진다.
  
  
• 장점
  
  • 소액으로도 다양한 자산에 분산투자 가능.
  • 특정 산업(2차전지, 반도체, AI 등)에 테마 투자 가능.
  • 펀드 대비 수수료가 저렴하고, 주식처럼 매매 편리.
    
• 단점
  
  • 개별 종목만큼 큰 폭의 수익을 얻기는 어렵다.
  • 지수 하락 시 그대로 손실을 본다.
  • 일부 테마형 ETF는 변동성이 크고 단명일 수 있다.
    

리츠는 현금흐름을 중시하는 투자자, 안정적인 배당을 원하는 투자자에게 어울린다. 주식이나 ETF보다 변동성이 낮으면서도, 예금보다 높은 수익률을 추구할 수 있다.

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4. 예금 – 가장 안전하지만 가장 낮은 수익

예금은 원금이 보장되고, 약정된 금리에 따라 이자를 받는 가장 전통적인 금융상품이다. 금융감독원에 따르면 국내 은행의 정기예금 금리는 2024~2025년 기준 연 3~4% 수준이다.

• 평균 수익률
  고금리 시기에는 4%대 금리도 가능하지만, 금리가 하락하면 2%대로 떨어지기도 한다. 장기적으로는 물가상승률을 따라가기 어렵다.
  
  
• 장점
  • 소액으로 부동산 투자 가능.
  • 배당이 정기적으로 지급되어 안정적인 현금흐름을 기대할 수 있다.
  • 물가상승기에 임대료가 오르면 자연스럽게 수익이 증가.
• 단점
  
  • 부동산 경기 침체 시 수익률이 떨어진다.
  • 주식시장에 상장되어 있어 주가 변동성이 존재한다.
  • 일부 리츠는 운용사가 배당을 줄이거나 자산을 잘못 운용하면 손실 가능.
    

예금은 안정성과 유동성을 최우선으로 생각하는 보수적인 투자자, 혹은 단기 자금을 운용해야 하는 사람에게 적합하다.

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5. 자산별 수익률과 특성 비교 표

자산 종류	평균 수익률(연)	위험도	유동성	적합 투자자
주식	5~15% (종목별 상이)	높음	매우 높음	적극적 투자자, 단기/중기 수익 추구
ETF	4~10% (지수 추종)	중간	높음	분산투자 선호, 중장기 투자자
리츠	4~7% (배당 위주)	중간~낮음	중간~높음	배당 선호, 안정적 현금흐름 추구
예금	2~4%	매우 낮음	매우 높음	원금보장 선호, 단기 자금 관리

 

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6. 어떤 자산을 선택해야 할까?

투자에 정답은 없다. 결국 자신의 투자 성향과 목적에 따라 자산 배분을 달리하는 것이 핵심이다.

• 공격형 투자자
  : 주식 비중을 높이고, 일부 ETF와 성장 테마 자산을 편입.
  
  
• 중립형 투자자
  : ETF와 리츠를 중심으로 분산투자. 주식은 일부만 편입.
  
  
• 보수형 투자자
  : 예금과 리츠 위주로 안정적인 포트폴리오 구성.
  
  

최근 고금리 시대에는 예금과 리츠의 매력이 커졌고, 동시에 미국 중심의 글로벌 ETF 투자도 장기적으로 유망하다. 반면 주식은 종목 선별 능력에 따라 성패가 갈리는 시장이다.

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7. 마무리 – 자산 배분의 균형이 해답

주식, ETF, 리츠, 예금은 각각의 장단점이 분명하다. 단기적으로 어떤 자산이 유리할지는 경제 상황과 금리, 산업 사이클에 따라 달라진다. 하지만 장기적으로 볼 때, 특정 자산에만 올인하기보다는 자산을 나누어 배분하는 전략이 가장 안정적이고 효과적이다.

결국 투자란 “수익률을 극대화하면서도 리스크를 감당할 수 있는 선에서 균형을 찾는 것”이다. 자신의 투자 성향을 정확히 파악하고, 목적에 맞는 자산 배분을 통해 흔들리지 않는 재테크 전략을 세우는 것이 중요하다.

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👉 지금까지 자산별 수익률 비교를 정리해보았다. 투자자라면 시장 상황에 따라 유연하게 자산을 조정하고, 장기적인 안목을 가져가는 것이 성공의 열쇠다.