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국민연금, 기초연금, 노령연금… 헷갈리는 3가지 연금 완전 정리!
우리나라의 대표적인 노후 보장 제도인 국민연금, 기초연금, 노령연금. 이름은 비슷하지만 그 대상도, 조건도, 심지어 목적도 모두 다릅니다. 그런데 막상 내가 받을 수 있는 연금은 어떤 건지, 얼마나 받을 수 있는 건지 헷갈리는 분들이 많죠.
이 글에서는 각 연금의 가입 및 수령 조건, 차이점, 중복 수령 가능 여부, 그리고 마지막으로 내가 국민연금을 얼마나 받을 수 있을지까지 분석해보겠습니다. 글 끝에는 **국민연금 예상 수령액을 확인할 수 있는 입력창(프롬프트)**도 준비했으니 꼭 확인해보세요!
1. 국민연금이란?
국민연금은 우리가 흔히 말하는 "노후 대비 저축제도" 중 하나입니다. 18세 이상 60세 미만의 대한민국 국민이라면 누구나 가입 대상입니다.
▷ 가입 대상
- 의무가입자: 직장인, 자영업자, 프리랜서 등 소득이 있는 모든 사람
- 임의가입자: 소득이 없어도 본인이 원할 경우 가입 가능 (ex. 주부, 대학생 등)
- 임의계속가입자: 60세 이후에도 계속 납부하고 싶은 경우 가능 (조건 있음)
▷ 수령 조건
- 만 60세까지 최소 10년(120개월) 이상 납부해야 수령 자격이 생깁니다.
- 수령 시점은 만 62세부터 시작되며, 출생 연도에 따라 최대 만 65세까지 조정됩니다.
▷ 수령액
- 납부한 기간, 납부 금액, 가입자 평균 소득 등에 따라 달라집니다.
- 보통 평균적으로 월 50~60만 원 수준이며, 오래 낼수록 많이 받습니다.
👉 자세한 계산은 국민연금 간단계산기 에서 확인 가능합니다.
2. 기초연금이란?
기초연금은 이름 그대로 기본적인 노후 생활을 돕기 위한 연금입니다. 특히 소득이 낮은 어르신들을 위한 제도예요.
▷ 가입 조건?
- 가입이라는 개념은 없고, 만 65세 이상이 되면 신청할 수 있습니다.
▷ 수령 조건
- 소득인정액 기준에 따라 수급 여부 결정
- 단독가구 기준 월 소득인정액이 약 202만 원 이하(2025년 기준)일 때 수급 가능
▷ 수령액
- 최대 월 40만 2,470원(2025년 기준)
- 소득과 재산 상황에 따라 일부 감액될 수 있음
✅ 기초연금 상세조건, 수령금액, 감액 여부
기초연금은 노후 소득 보장을 위한 정부 지원 제도로, 다음과 같은 기준을 만족해야 받을 수 있습니다:
📌 수급 조건
- 연령 요건: 만 65세 이상
- 소득 요건: 대한민국 전체 노인 인구 중 하위 70% 이하의 소득인정액 보유자
- 2025년 기준 소득인정액 기준
- 단독가구: 약 202만 원 이하
- 부부가구: 약 323만 원 이하
- 2025년 기준 소득인정액 기준
- 국적 요건: 대한민국 국적 & 국내 거주
📌 수령 금액 (2025년 기준)
- 최대 월 402,470원
- 이는 2025년 4월 기준 기초연금 최대 지급액으로 매년 조정됩니다.
- 부부 두 명 모두 수급 시 각각에게 지급 (단, 일부 감액)
📌 감액 조건
| 소득역전방지 감액 | 국민연금 등 공적연금 수령액이 많을 경우, 기초연금 일부 감액 가능 |
| 부부 감액 | 부부 모두 기초연금을 받을 경우, 각각 약 10% 감액 |
📌 예시
- 국민연금 수령액이 월 80만 원 이상이면 기초연금은 일부 감액될 수 있습니다.
- 기초연금 감액은 개별 기준과 공적연금연계 감액제도(PPA) 에 따라 산정됩니다.
👉 자세한 계산은 보건복지부 기초연금 모의계산기에서 확인 가능합니다.
3. 노령연금이란?
노령연금은 사실 국민연금의 한 종류입니다. 국민연금에서 가장 대표적인 급여 형태죠.
▷ 요약하면?
- 국민연금 → 60세까지 납부 → 62세부터 받는 급여 = 노령연금
- 즉, "노령연금"은 국민연금을 납부한 사람에게 지급되는 연금의 명칭
4. 세 가지 연금의 상관관계
이쯤 되면 질문이 생기실 겁니다.
“국민연금이랑 기초연금은 같이 받을 수 있나요?”
“기초연금 받으면 국민연금이 깎이나요?”
정리해 드릴게요.
| 구분 | 국민연금 | 기초연금 | 노령연금 |
| 지급 시작 나이 | 만 62세 이상 | 만 65세 이상 | 만 62세 이상 |
| 지급 조건 | 10년 이상 납입 | 소득 하위 70% | 국민연금 가입자 |
| 중복 수령 | 기초연금과 가능 (단, 감액 가능) | 국민연금과 가능 | 기초연금과 가능 |
| 감액 여부 | 없음 | 국민연금액 따라 감액 | 없음 |
즉, 국민연금과 기초연금은 함께 받을 수 있지만, 국민연금 수령액이 많으면 기초연금이 일부 삭감될 수 있습니다.
예를 들어, 국민연금으로 월 70만 원을 받는다면 기초연금은 40만 원이 아니라 줄어들 수 있어요. 그래도 두 개 다 받는 것이 훨씬 유리하겠죠?
5. 결론
세 가지 연금은 각각 역할이 다르지만, 조합해서 활용하면 노후에 큰 도움이 됩니다.
특히 국민연금은 반드시 10년 이상 납입해두는 것이 가장 중요해요.
그래야 기초연금까지 더해져 안정적인 노후 생활이 가능해지니까요.
혹시 지금까지 납부한 국민연금이 얼마인지 헷갈리신다면,
국민연금공단 홈페이지(https://www.nps.or.kr)에 들어가 내 연금조회를 통해 확인해보세요.
그리고 위의 링크을 통해 여러분의 예상 수령액을 받아보시고,
필요하다면 조기 납입 또는 추가 납입을 고려해보는 것도 좋은 전략입니다.
노후 준비는 빠를수록 유리합니다. 오늘이 가장 젊은 날이에요.